Schufa Selbstauskunft beantragen

Konto und Kreditkarte ohne Schufa beantragen

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, abgekürzt auch als Schufa bezeichnet, wird in Deutschland von allen Kreditinstituten als eine Auskunftei genutzt. Und zwar rufen die Banken die Schufa-Daten der Kunden bzw. Nichtkunden, natürlich immer nur mit schriftlicher Genehmigung, deshalb ab, um anhand der bei der Schufa gespeicherten Daten beurteilen zu können, ob der Verbraucher kreditwürdig ist oder nicht. Auf die Abfrage dieser Schufa-Daten wird besonders in drei Fällen praktisch nie verzichtet, nämlich wenn der Kunde einen Kredit, eine Kreditkarte (außer der Prepaid-Kreditkarte) oder ein Girokonto beantragen möchte.

Sowohl den Kredit als auch die Kreditkarte mit Kreditfunktion würde man hierzulande nicht bekommen, falls negative Merkmale bei der Schufa in den Daten gespeichert sind. Das gilt im Prinzip bei vielen Banken auch für die Eröffnung eines Girokontos, das häufig bei schlechter Schufa ebenfalls verweigert wird. Dennoch gibt es durchaus eine Möglichkeit, Konto und Kreditkarte ohne Schufa beantragen zu können bzw. die beiden Produkte auch bei negativer Schufa erhalten zu können. Eine Alternative ist zum Beispiel die Eröffnung eines Girokontos mit zugehöriger Kreditkarte bei einer ausländischen Bank, die zum Beispiel in Österreich oder in der Schweiz sitzt. Diese Banken verlangen nämlich in den meisten Fällen vom Kunden keine Schufa-Auskunft, sodass der Kontoeröffnung nichts im Wege steht. Aber auch in Deutschland kann man bei einer Bank durchaus Konto und Kreditkarte ohne Schufa beantragen, wenn es auch manchmal mit etwas „Aufwand“ und „Nachhaken“ verbunden ist. So ist zum Beispiel die Sparkasse aufgrund ihres öffentlichen Auftrages grundsätzlich dazu verpflichtet, jedem Verbraucher die Möglichkeit zu geben, ein Girokonto zu nutzen. Allerdings ist die Sparkasse nicht verpflichtet, auf diesem Konto, zum Beispiel bei negativer Schufa, auch einen Dispokredit einzuräumen.

Gegen ein Guthabenkonto jedoch, welches die Vorgabe beinhaltet, dass keine Überziehung des Girokontos stattfinden darf, können weder die Sparkasse, noch im Grunde alle anderen Banken etwas einzuwenden haben. Dennoch ist es in der Praxis nicht einfach, selbst ein solches Guthabenkonto zu bekommen, da die Banken sich von dem Kunden nicht „viel versprechen“, wenn schon die Schufa negativ ist. Eine Kreditkarte muss keine Bank zwingend zur Verfügung stellen, schon gar nicht bei schlechter Schufa. Dennoch gibt es auch in diesem Fall eine Möglichkeit, wie der Kunde trotz Schufa eine solche Kreditkarte bekommen kann. Das Prinzip ist hier ähnlich wie beim Guthabenkonto. So kann man nämlich eine so bezeichnete Prepaid-Kreditkarte beantragen. Diese Prepaid-Kreditkarte lässt ebenfalls keine Überziehungen des Girokontos bzw. des zugehörigen Kreditkartenkontos zu, wie es auch beim Guthabenkonto der Fall ist. Somit kann der Karteninhaber alle Vorteile einer Kreditkarte nutzen, ohne dass die Bank dabei ein Kreditrisiko eingehen müsste.